第四方聚合支付申请BC支付接口是稳定抗投诉

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传统支付结算执法检查方法和工具发展历程

1.发展历程

支付结算执法检查经历了纯手工查询阶段、数据处理软件阶段和专用执法检查工具阶段。经历了早期处于探索的手工查询阶段后，执法检查人员基于提高效率的需求，主动发挥EXCEL及Access、FoxPro等办公软件或小型数据库在数据处理分析中的积极作用，要求被查单位提供有关业务数据，并通过设置筛选条件、简单编程、数据透视等，对检查数据进行主动分析。由于需要手工编码，对使用人员要求较高，方法复制能力不强。随着支付检查程序化和专业化的发展，人民银行分组织开发了专用支付结算执法检查工具。与数据处理软件相比较，支付结算执法检查工具建立了完整的执法检查数据库，封装了履职合规性典型问题发现和分析模块，使用人员可快速上手,提高了检查工作效率。

2.传统检查工具的不足

传统检查工具在执法检查中发挥了积极作用，但是，随着业务的发展和实践的深入，其不足也显现出来：一是数据要求严格。一些检查工具对源数据要求严格，如要求提供数据库格式的检查数据，对于科技力量薄弱的小型银行和支付机构来说存在困难。二是运行效率低。由于采用笔记本电脑为主的单机运行环境，计算能力低。以某备付金检查工具为例，对每日平均交易量200万笔的支付机构，导入一天交易数据需近30分钟，分析每日交易商户检查和交易数据需约40分钟。考虑到随着导入数据增多，导入、统计分析性能也会下降。三是数据未预处理。数据需进一步人工清洗、审核，被检查对象提供的数据出现不一致或者差错时，缺乏自动核对校验功能，导致错误数据录入，得出错误的检查结果。另外，对于一些敏感数据，缺乏脱敏手段，存在泄漏风险。

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